住房公积金贷款划算的方式主要有以下几点：

一、了解住房公积金贷款基本条件

要充分利用住房公积金贷款，首先要了解其贷款的基本条件。包括有稳定的工作和收入、连续缴存住房公积金的时间要求等。确保满足这些条件，是贷款划算的基础。

二、尽量延长贷款期限

住房公积金贷款的利率相对较低，因此，在不影响生活质量的前提下，尽可能延长贷款期限是一个划算的选择。这样可以降低每月的还款压力，同时充分利用公积金的杠杆效应。

三、合理搭配使用公积金与商业贷款

在某些情况下，可以考虑将住房公积金贷款与商业贷款结合使用。根据个人的实际情况，合理搭配两种贷款方式，以获取更灵活的还款方式和更低的综合利率。

四、提前规划，避免提前还款

住房公积金贷款提前还款并不一定划算，特别是在使用公积金余额进行提前还款时，应考虑是否有更好的投资渠道。提前规划好个人财务，确保在不影响生活质量和其他投资的情况下进行还款。如果有提前还款的打算，建议先了解清楚相关的费用和政策，确保做出明智的决策。

通过上述方式，可以更加充分地利用住房公积金贷款，实现贷款划算的目标。